用户: 密码:
关键字:
 首 页 | 关于协会 | 会员单位 | 新闻中心 | 电子副刊 | 保险知识 | 监管自律 | 法律法规 | 荣誉榜 | 险种介绍 | 统计数据 | 举报投诉 | 考试中心
传奇吧 2003我本沉默 100%仿盛大 cqsf 王者传奇 靓装传奇 刺客传奇 盟重新城 疯狂超变传奇 我本沉默发布网 月卡传奇 2.05热血传奇私服 公益传奇 传奇通用客户端 1.70月卡传奇 今日新开传奇网 3000ok 传奇加速器 我本沉默 传奇似服发布网 超变合击传奇 仙剑传奇 仿盛大传奇 英雄合击传奇 骨灰公益传奇 热血老版本传奇客户端 原始传奇 超级变态传奇65535 3000ok我本沉默发布网 传奇辅助 chuanqisf 100%仿盛大2.05 霸气的游戏名 无英雄传奇 秒杀变态传奇合击 变态传奇客户端 暴力天裂英雄合击 今日新开传奇首区 轻变传奇网站 土城花屏补丁 六挂传奇私服登陆器 wg999
 
公告通知
协会工作
会员动态
· 葫芦岛市保险行业... 次数:9918
· 葫芦岛召开全市保... 次数:9057
· 2008年葫芦岛... 次数:9034
· 葫芦岛市保险行业... 次数:8917
· 新春贺词 次数:8806
· 协会召开葫芦岛市... 次数:8660
· 市协会贯彻落实省... 次数:8640
· 葫芦岛协会全面贯... 次数:8560
· 葫芦岛保险业开展... 次数:8558
· 葫芦岛协会研究部... 次数:8375
 
当前位置:首页 >> 协会工作
 
2008年葫芦岛市保险市场综述
作者:葫芦岛市保险行业协会     点击数:9035     更新时间:2009-3-10
 
 
2008年葫芦岛市保险市场综述
 
葫芦岛市保险行业协会综合管理部主任  尚雪峰
 
2009年2月9日
 
 
                      【摘    要】 2008年,葫芦岛市保险市场保费收入持续增长,
                       保险密度和保险深度继续提高,险种结构渐趋合理,社会认知度
                       不断提升,“社会稳定器”和“经济助推器”功能较好体现。但
                       保险市场仍存在着经营管理水平粗放、保险代理从业人员素质参
                       差不齐、产品和服务创新滞后、业务质量和效益水平不高等亟待
                       解决的问题。为贯彻落实全国、全省保险工作会议精神,较全面
                       地了解保险市场状况,以利2009年保险业平稳健康发展,作者
                       对当地保险市场进行了调查研究并形成报告,望能够为相关单位
                       起到参考作用。
                      【关 键 词】 保险市场;调查分析;葫芦岛市。
 
 
 
      一、葫芦岛市保险机构基本情况
    (一)市级保险主体及网点情况
    截止2008年末,葫芦岛地区保险市场主体21家。其中,财险市场市级中心支公司(分公司)13家;寿险市场市级中心支公司(分公司)8家(含养老保险公司1家)。调查显示,2008年,葫芦岛市保险主体增加4家;支公司增加7个,计20个;营销服务部增加26个,计82个。
与2007年相比,保险主体以及网点设立及变化,详见下表。
    葫芦岛市各级保险机构设置一览表     (单位:个)
序号
单 位
合 计
中支公司
支公司
营销服务部
2007
2008
2007
2008
2007
2008
2007
2008
1
中 国 人 保
19
30
1
1
6
6
12
23
2
太 保 产 险
3
1
 
1
1
3
平 安 财 险
5
5
1
1
3
3
4
天 安 财 险
3
1
 
 
2
5
大 地 保 险
5
5
1
 
 
4
4
6
中 华 保 险
6
6
1
 
 
5
5
7
永 安 保 险
3
3
1
 
 
2
2
8
华 安 保 险
1
1
1
 
 
 
 
9
安 邦 保 险
1
1
 
 
 
 
10
阳 光 财 险
2
2
1
1
 
 
1
1
11
华 泰 财 险
 
1
 
1
 
 
 
 
12
都 帮 财 险
 
1
 
1
 
 
 
 
13
太 平 财 险
 
1
 
1
 
 
 
 
14
中 国 人 寿
16
25
1
6
18
15
太 保 寿 险
6
1
 
 
5
16
平 安 寿 险
6
1
 
2
3
17
泰 康 人 寿
13
1
 
4
8
18
新 华 人 寿
4
1
 
 
3
19
太 平 人 寿
2
1
 
 
 
1
20
生 命 人 寿
4
4
1
 
 
3
3
21
平 安 养 老
 
1
 
1
 
 
 
 
合     计
86
123
17
21
13
20
56
82
    (二)保险中介代理机构情况
    截止2008年底,葫芦岛地区保险专业中介法人机构3家,全部为代理公司。全地区共有保险兼业代理机构242家,其中,银代邮储系统220家、汽车销售修配运输系统15家、旅行社5家,保险公司2家。
保险市场主体不断增加,市场体系不断完善,初步形成了商业保险公司、保险代理公司、兼业代理机构共同发展,覆盖全市城乡的保险业服务网络。
    二、2008年葫芦岛保险市场运行情况
    2008年,葫芦岛保险市场总体上呈现持续、稳步发展的态势。全市保险业共实现保费收入17.49亿元,同比增长46.48%,增幅较去年同期提高30.51各百分点。其中,财产险保费收入4.05亿元,同比增长12.98%;人身险保费收入13.44亿元,同比增长60.84% 。全行业为地方经济社会承担各类风险责任1007.32亿元,为居民提供了459.87亿元的人身保险保障,共支付赔款和给付金额5.27亿元,同比增长45.58%,其中:赔款金额2.80亿元,给付金额2.47亿元。
    2008年,保险深度3.81%,同比提高0.96个百分点;保险密度624.56元,同比提高196.16元。
    2008年,保险监管部门充分发挥保险监管作用,采取一系列措施整顿和规范保险市场,使保险市场愈加规范有序发展。各保险公司逐步树立依法合规经营的意识。保险行业协会,以服务会员为核心,以行业自律为主线,不断规范保险市场,有针对性地制定、完善了各项自律公约,并加大了自律检查力度。保险业稳步协调发展。
    (一)  财产险业务情况
    2008年葫芦岛市产险业共实现保费收入4.05亿元,同比增长12.98%,增幅减少13.01个百分点,占总保费的23.16%,支付赔款2.4亿元,同比增加0.18亿元,同比增长8.11%。
1、2008年葫芦岛市财险公司保费收入及市场份额情况
(单位:万元;%;个)
单位
保费
收入
同比
增长
2007年同比
赔款
金额
赔付率
百分
市场
份额
百分点
人保
19527.9
18.31
19.3
10170.4
52.08
-10.33
48.20
2.17
太保
1780.64
26
205
978.81
55
-7
4.40
0.36
平安
5215.32
4.38
20
3803.34
72.93
9.02
12.87
-1.07
天安
2014.74
-13
12
1502.16
75
31
4.97
-1.45
大地
1870
-21.03
28.5
1382
73.9
15.69
4.62
-1.92
中华
3013.8
10
16
2224.56
74
-4
7.44
-3.44
永安
2609.48
17.03
-5.36
2096.94
80.36
-1.25
6.44
0.22
华安
57.17
-12
-80
46.16
80.74
-320.01
0.14
0.05
安邦
82.12
-61.19
-42
112.7
137
74.65
0.20
-0.39
阳光
2529.55
15.11
 
1365.37
53.99
30.20
6.24
0.11
华泰
661.8
 
 
202.1
30.54
 
1.63
 
都邦
365.01
 
 
51.28
14.04
 
0.90
 
太平
787.5
 
 
67.09
8.52
 
1.94
 
合计
40514.63
12.98
25.99
24002.91
59.24
-2.64
100
 
    2、各财产险种保费收入结构情况
    (1)机动车辆险:2008年,全市机车险业务实现保费收入2.95亿元,同比增长8.73%,占整个财产险保费收入的72.8%,比去年下降2.84个百分点。机车险赔款2.03亿元,占财险赔款的84.72%,上升5.73个百分点,赔付率为72.80%,比去年下降2.84个百分点。
    (2)非车险业务:全市全年非车险业务实现保费收入1.10万元,同比增长26.2%,占整个财险保费的27.20%,比去年上升2.84个百分点。
    3、财产险市场分析
    (1)业务规模同比扩大
    2008年,葫芦岛市财产险业务持续正增长。其中,6家公司呈现增长,太平洋财险增幅最高,达26%,赔付率相应下降7个百分点;余者保费增长顺序依次为:人保18.31%,永安17.03%,阳光15.11%、但赔付率上升30.2个百分点,中华联合10%,平安4.38%、赔付率上升了9.02个百分点。
此外,安邦、大地、天安和华安业务为负增长,分别为-61.19%、-21.03%、-13%和-12%。业务的下滑因素,保险赔款相应的有所增加。
    (2)市场集中度继续降低
    葫芦岛市财险市场主体已达13家(2008年相继有3家开业)。从近年快速增加的主体来看,市场集中度在不断变化,竞争愈加激烈。由于新公司的加入、市场或环境的变化等诸多因素,市场份额较上年同期相比发生变化,人保仍居财险市场首位,市场份额由去年的46.03%升至48.20%,提高了2.17个百分点;太保、永安、阳光及华安的市场份额较有扩大,分别提高了0.36、0.22、0.11、0.05各百分点。
    其它公司的市场份额均有下降,依次为:中华联合-3.44个百分点、大地-1.92各百分点、天安-1.45个百分点、平安-1.07个百分点、安邦-0.39个百分点。
    2008年开业的3家公司,从业务数据看较平稳。市场份额太平位居第9,华泰第10位,都邦第12位。
   (3)险种结构调整取得效果
    从险种结构上分析,车险业务虽然作为各保险公司的主要险种结构,占财险保费的72.8%,可喜的是同比下降了2.84个百分点,与非车险增长速度持平,说明各保险主体加大了险种结构调整的步伐,提高了拓展非车险业务的力度,业务结构在不断优化。
    (4)综合费用同比增加
    去年,全市财险业共发生业务及管理费用8060.17万元,同比增长18.1%。综合费用率为34%,位居全省第二位。
    (5)企业经营呈现亏损状态
    从经营效益看,由于车险占比高、赔付率高、费用攀高以及低成本竞争和粗放管理等因素,2008年全市产险业承保利润为-1691.3万元,承保利润率为-4.27%。
    (二)寿险业务情况
    2008年,葫芦岛市8家寿险公司(不含1家新开业公司)共实现保费收入13.44亿元,同比增长60.84%,占总保费的76.84%;给付和赔款总计2.87亿元,同比增加1.47亿元。其中,给付2.47亿元,赔款0.40亿元。
    1、2008年葫芦岛市寿险公司保费及市场份额一览表
                                                         (单位:万元;%;个)
单位
保费
收入
同比
增长
2007年同比
给付
金额
赔付
金额
市场份额
百分
人寿
47858
46.48
-8.56
13539
3313
35.62
-3.49
太保
2115.45
-0.65
72
799.15
24.13
1.57
-0.98
平安
30165
351.0
19.71
8593
527
22.45
-0.78
泰康
18126.8
53
50
722.88
97.53
13.49
-0.7
新华
16087
205.6
253.6
25.3
3
11.97
 5.67
生命
11556.89
-13.50
95.01
1011.36
37.38
8.60
-1.58
太平
8451.83
 0.15
37
4.1
12.53
6.29
 1.86
合计
134360.97
60.84
12.14
24694.79
4014.57
100
 
    2、寿险业务增长迅猛
    2008年,葫芦岛市大部分寿险公司业务快速增长,平安、新华、泰康、人寿等公司业务均大幅增长,增幅分别为351.0%、205.6%、53%、46.48%;生命人寿、太保寿险业务出现负增长,分别下滑13.50%和0.65%。
    3、市场份额发生变化
    2008年的葫芦岛寿险市场主体没有变化,但市场份额却发生了变化,市场集中度继续降低。人寿以35.62%仍然位居第一位,而较2007年又下降了3.49个百分点;只有新华、太平的市场份额有所扩大,其余寿险公司均有减少。
    4、个险业务发展情况
    2008年葫芦岛市各寿险公司个险保费一览表       
                                                                 (万元;%)
单位
保费
收入
个险
保费
同比
增长
2007年
同比
所占保费比例
人寿
47858
18733.00
4.17
16.12
39.14
太保
2115.45
1464.45
-1.12
79
69.23
平安
30165
19427.00
57.00
15.46
64.40
泰康
18126.8
9141.00
28.00
27
50.43
新华
16087
1534.50
43.60
54.8
 9.54
生命
11556.89
1655.36
-51.10
 40.05
14.32
太平
  8451.83
998.06
20.00
35
11.81
合计
134360.97
52953.37
23.64
11.16
39.41
    2008年,全市寿险个险保费收入5.26亿元,同比增长23.64%,比2007年增加12.48各百分点,实现了平稳增长;调查显示个险保费占寿险保费的39.41%,比去年减少了11.86个百分点,说明团险和银代业务发展较快,尤其应注意银代业务的风险管控,保证保险消费者的权益。
    5、各家寿险公司人力情况
  2008年葫芦岛市各寿险公司人力情况
                                     (单位:人;%;万元)
单  位
总 人 力
持证人数
持 证 率
人均保费
中国人寿
1503
1503
100
31.84
太保寿险
 265
 265
100
 7.98
平安寿险
1195
1195
 10
25.24
泰康人寿
1676
1676
100
10.82
新华人寿
 657
 657
100
24.49
生命人寿
 205
 205
100
56.38
太平人寿
 90
 90
100
93.91
合计
5591
5591
100
24.03
    截止2008年末,全市寿险总人力5591人,均达到100%持证上岗要求,人均保费24.03万元。从上表人力和业绩反映,有5家公司人均保费高于全市平均水平,太平、生命总人力较少,但人均保费较高,如太平人力只有90人,占全市总人力的1.61%,人均保费达93.91万元,居第一位;泰康人力最多,接近全市总人力的三分之一,但人均保费低于全市平均水平,在7家寿险公司中排到第6位。
    因此,保险公司在增员中应注意人员的素质问题,更应注重保险从业人员的岗前培训和继续教育。但不排除有些公司团险和银代业务占比因素。
    三、葫芦岛市保险市场发展环境分析
 (一)自然地理环境和人口情况
  葫芦岛市位于辽宁省西南部沿海,素有“关外第一市”之称,地处东北、华北两大城市群、两大经济区的交汇点上,辖区覆盖了整个“辽西走廊”,是东北地区进入关内的重要门户,被誉为北京的“后花园”。总面积10415平方公里,海岸线长258公里。总人口280万。人口密度每平方公里269人。葫芦岛保险市场的发展具有良好的人文地理环境。
 (二)国民经济持续稳定增长为保险业进一步发挥经济补偿功能创造了基础
    改革开放30年,葫芦岛的社会经济发展取得了令人瞩目的成就,经济增长速度和效益水平逐年提高。2008年,全市国内生产总值(GDP)实现457.8亿元,比上年增长14%;地方财政一般预算完成31.4亿元,同比增长27.4%;全社会固定资产投资完成218.8亿元,同比增长39.6%;非国有投资、地方投资保持旺盛势头,基础设施建设全面提速,投资对社会发展的拉动作用日趋明显。社会消费品零售总额增长22.4%,达到167.8亿元;住房、汽车、通讯、教育和旅游成为消费热点;城乡人民生活水平继续提高,城区人均可支配收入13942元,农民人均纯收入5152元,分别增长16.1%和19.5%。经济的迅速发展和固定资产投资的大幅度增加以及人均收入的不断提高,产生了巨大的保险需求,这些为葫芦岛保险业发展提供了良好的基础。
    (三)2009年葫芦岛市主要预期目标
    2009年 ,葫芦岛市提出了抓住国家“保增长、促内需、调结构”的重要机遇,坚定不移地实施工业强市、项目支撑和沿海开发开放战略、以“三点一线”沿海经济带建设为牵动,建设和谐社会,促进经济社会又好又快发展的指导思想。
    全市主要预期指标是:地区生产总值增长 14%;地方财政一般预算收入增长15%以上;全社会固定资产投资增长40%;社会消费品零售总额增长20%;实际利用外资增长50%;城镇居民人均可支配收入增长8%;农民人均纯收入增长9%以上。
    四、面对和解决的问题
    (一)保险经营管理中现存的一些共性问题
    1、经营理念和管理水平有待提高。
  改革开放尤其十六届三中全会以来,保险业飞速发展,而随之也在经营理念上,暴露出发展和管理、速度与效益的矛盾。现实中,重速度轻效益,忽视内部建设、理赔管理、服务承诺等环节均不同程度存在。表面上完成了保费指标任务,结果却降低了经营效益水平,制约了保险企业的健康长远发展。
  2、保险代理从业人员的素质亟待提高,营销员管理亟需加强。
  保险代理从业人员素质的高低关乎保险市场的发展和保险(公司)业的信誉及社会形象。尤其保险代理从业人员来自社会各层面,人员素质参差不齐,流动频繁,脱落率高,加之缺乏完善的劳动用工机制,展业中不乏误导甚至欺诈现象。保险业尤其寿险产品专业含量高,更要求从业人员要具备良好的职业道德和娴熟的保险专业知识和政策水平。应完善用工机制,保障员工合法利益,加强从业人员的岗前教育和继续教育。
    3、结构性矛盾较为突出,产品结构,创新能力,服务水平不强。
  从财产险看,过于依赖车险和传统企财险业务,经济社会发展迫切需要的一些风险保障型产品不能得到很好满足。应把眼光和精力放在地方经济发展上,探讨开发一些有地方特色和时代感的新险种,增强产品的地区和企业特色;避免低费率、低成本竞争。从人身险看,偏重投资型产品发展,轻保障性产品发展,虽然业务规模大幅增加,但企业内涵价值没有得到相应提高。
随着社会的进步、经济的发展,生活水平的提高,保险服务将不再是简单的承保和理赔,要逐步探讨保险咨询、保险方案设计、保险评估、经营中的风险防范和管理、保险条件优化和保险补偿等在内的多方位、多层次的保险服务。这是提升保险企业内在价值之所在。
    (二)2009年保险行业要注意做好的工作
    1、把突出风险防范纳入日程。
    面对当前复杂多变的经济金融形势,要保证保险行业实现平稳健康发展,必须把风险防范工作放在突出位置。
    今年的保险业要密切关注和重点警惕四个方面的风险:一是寿险退保风险。从产品看,寿险公司的退保风险主要集中在投资连结保险;从销售渠道看,银邮代理渠道退保相对较多;从可能导致退保增加的因素看,主要是销售误导以及产品收益低于消费者预期。二是保险投资风险。主要包括资产负债错配风险、信用风险和境外投资风险等,特别是要高度关注和防范新投资渠道、新投资工具可能带来的风险。三是偿付能力不足风险。部分保险公司连年亏损,偿付能力难以得到根本改善,抗风险能力差。四是新的利差损风险。2008年10月以来,央行连续四次下调存款利率,防范化解利差损风险的难度逐步加大。
    2、把握住今年结构调整最佳期
    综合各方信息,2009年应该是保险结构调整之最佳时机。首先,面对内外部形势的严峻,会迫使保险企业收缩短期投资型业务、减弱快速扩充规模的冲动。其次,经历了2008年投资型业务大起大落带来风险的教训,各公司势必增强风险防范意识和对结构调整的主动性。其三,国际金融危机使公司对寿险经营规律的认识不断深化,对寿险业务发展方向有了更清楚的认识。
保险行业要抓住契机调整结构,核心是大力发展风险保障型业务及长期储蓄型业务。特别是对寿险业务,应坚持“短期变长期,趸缴变期缴,加大风险保障成分”的方向,逐渐使内涵价值高、抵御金融危机风险能力强、业务稳定性好的长期期缴保障型寿险产品成为业务主流,提升业务盈利能力。
    3、突出八方面发挥保险功能作用。
    为了有效应对国际金融危机,提振国内经济,国家相继出台了进一步扩大内需、促进经济增长的十项措施和金融促进经济发展的若干意见。2009年,保险业应围绕中央的决策部署,重点探讨和开展八方面工作:积极发展“三农”保险,进一步扩大农业保险覆盖范围;积极发展责任保险,服务平安建设;稳步发展与住房、汽车消费等相关的保险,积极支持扩大内需;积极发展建筑工程、质量保证等相关保险业务,为重大基础设施项目建设提供风险保障;研究开展短期出口信用保险市场,引入商业保险公司参与竞争,支持出口贸易;发挥保险公司机构投资者作用和保险资金投融资功能;积极参与社会保障体系建设、加强改进保险监管自律,强化风险监测和管理,切实维护保险消费者利益和保险市场安全稳定。
    (三)立足长远发展,努力实现做大做强的战略目标。
    1、紧紧依靠地方经济发展,促进保险业良好发展。
    我们说,社会和经济的发展是保险业发展的前题。保险业要想又好又快发展,必须把握地方经济发展的脉搏。葫芦岛市堪称具有五大优势,即明显的区位优势、丰富的资源优势、雄厚的产业基础、众多的名胜风景、完善的基础设施。保险业应围绕国家实施东北老工业基地振兴战略和省委、省政府“高起点快起步开局、高水平跨越式发展”的部署,立足《葫芦岛市国民经济和社会发展第十一个五年规划纲要》,以及葫芦岛市“三点一线”发展建设规划,广覆盖、多领域、全方位展业,既抓住了地方经济持续发展提供的良好机遇和广阔发展空间得以发展,又为地方经济和社会的发展提供了风险保障。
    2、规范保险公司治理结构,建立现代保险企业制度。
    保险业务发展速度令人惊叹,业务规模也已达到一定水平,但同时,保险业抵御风险的能力却并没有随着业务的增长而同步提升。保险企业的内在价值就是能够给公司、客户和社会赢得利益,本质上也可解释为做大做强保险业。因此,必须改变传统的增长方式,由粗放型向集约型转变。应正确处理好业务总量、规模、速度与质量、结构和效益的关系,既要注重业务总量的增长,规模的扩大,更要注重业务的结构优化,效率和效益的提升,考虑企业的长远发展。竞争模式则应从单纯依靠价格和手续费的低层次竞争转向优化险种结构,提高服务质量上来,注重产品服务创新、营销模式创新、企业文化创新等特色经营的全方位竞争,切实增强企业核心力。
 
上一篇 葫芦岛协会与市经侦支队联合开展反保险诈骗预警工作
下一篇 市协会贯彻落实省保会和监管工作会议精神
 
协会简介 | 协会机构 | 协会章程 | 保险监管 | 行业自律 | 推荐险种 | 行业时讯 | 保险知识 | 法律法规 | 返回首页
版权所有:葫芦岛市保险行业协会  制作维护:葫芦岛方圆影视    电话:0429-3127768 

邮箱:hldbxxh@163.com  地址:葫芦岛保险行业协会    建议在1024X768分辨率下全屏观看 辽ICP备11004108号 公网安备21140302000052