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葫芦岛市保险行业机动车辆保险自律公约
作者:葫芦岛市保险行业协会     点击数:5330     更新时间:2016-11-21
 

第一章   

第一条 为了稳定全市车险市场经营秩序,防范和化解经营风险,促进全市车险业务健康发展,依据《保险法》、《反垄断法》、《反不正当竞争法》等法律、法规和监管规定,按照(辽保协发[2016]79号)关于签署《辽宁省保险行业机动车辆保险自律公约》的通知要求,特制定本公约。

第二条 本公约适用于葫芦岛地区各财险公司及其所属分支机构。

第三条 本公约适用于所有车险业务,包括直销、不同销售渠道的各类代理业务、电话销售业务以及保险招投标业务等。

第二章  规范承保实务

第四条 投保单上的所有信息必须如实、完整的填写,并由被保险人或投保人签字、盖章。同时新保和转保业务应留存车辆行驶证正本及副本影像或复印件备查。

第五条 保险人须提示投保人阅读条款,尤其是责任免除部分,并在《机动车综合商业保险免责事项说明书》的投保人声明一页上手书:保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果的内容并签名。

第六条 各公司应严格按照辽宁保监局跟单监管制度有关要求,对承保车辆保险单证客户联影像进行采集存档。应在所有发票以及除专用定额保单以外所有保单、批单使用或作废后,对客户联进行影像留存,并安排专人对留存情况进行复核,确保留存影像清晰完整。

第七条 被保险人变更保险合同内容,必须经投保人或被保险人提出申请,履行正常的批改手续,并变更相应的保险责任。未经投保人或被保险人申请或明确授权,以及手续不完备的,不得办理批改手续,特别是未改变相应的保险责任,不得办理保费批改手续。不得以退费、退保等形式变相返还费用。

第八条 各公司应严格执行车险见费出单制度,杜绝车险新增应收保费,严禁保险机构、代理机构、业务人员垫费行为,防范由此产生的风险隐患。

第九条 各公司应严格执行《机动车交通事故责任强制保险条款》,不得拒绝或者拖延承保交强险,特别是营业出租租赁、拖拉机等车型业务。

第三章  规范手续费支付

第十条 交强险业务手续费标准应严格遵守相关法规要求,每单手续费不得高于4%,严禁贴费。

第十一条 各公司应严格规范手续费支付实务:

(一)支付的手续费应在手续费支出科目中据实列支。

(二)手续费支付对象应具有合法代理资格。

(三)支付中介机构的手续费,须取得中介机构开具的发票。

(四)手续费支付应按照不含税的净保费进行结算。

第十二条 各公司应据实列支手续费支出,严禁通过套取营业费用、贴费、暗返、提高理赔价格、虚增维修数量等形式向代理机构或业务人员支付手续费;严禁在未取得合法资质的中介机构设立出单点;严禁通过非法中介机构开展代理业务;严禁向非法中介机构支付销售费用。

第十三条 严禁通过赠送保险合同以外的利益包括车船税、非车险保单等手段争抢业务,进行恶性竞争。提倡向车险客户提供防灾减损、事故救援等关怀式服务。

第四章  规范车险条款和费率调整系数使用

第十四条 严格执行条款,严禁以任何形式随意扩大保险责任或赠送附加险。在主险责任范围外根据客户要求承担玻璃单独破碎险、自燃损失险、新增设备损失险、车身划痕损失险、发动机涉水损失险、修理期间费用补偿险、车上货物责任险、精神损害抚慰金责任险、不计免赔险、指定修理厂险及车损险无法找到第三方特约险等额外保险责任的,应按照向保监会报批的条款收取相应保费。

第十五条 各公司不得随意改变车辆使用性质和串用条款费率承保。

(一)投保人、被保险人或行驶证所有人三项中有一项为个人名或包含有个人名称且行驶证使用性质为非营业的小型乘用车,应按照家庭自用车承保。

(二)凡行驶证使用性质一栏为公路客运公交客运出租客运旅游客运租赁货运的,应按照营业用车承保。

已经注明使用性质为非营运或没有注明使用性质的,但行驶证车主或所有人一栏含有运输公司出租公司租赁公司租车公司物流公司汽车服务公司储运公司专车公司搬家公司等运输服务字样的车辆,除可证明是公司自用车辆外的,应按照营业用车承保。

(三)货车的吨位按下列规则确定: 

1.机动车行驶证中记载有核定载质量的,以核定载质量为准; 

2.机动车行驶证中没有记载核定载质量的,以该车准牵引总质量作为吨位;  

3.通过上述两种方式仍无法确定吨位的,视为10吨以上货车。

4.凡行驶证没有注明使用性质的2吨(含2吨)以上货车,除可证明是个人自用车辆外的,应按照营业用车承保。

5.凡行驶证车主或所有人一栏为个人名以及含有本条第(二)款中相关字样或类似字样的货车牵引车(拖头货车),应按照营业货车承保。不属于前述范围的单位自用货车牵引车,可按照非营业货车承保。车头与车厢(挂车)具有各自独立行驶证的应分别承保,否则可一同承保。

第十六条 在农机管理部门上牌照的机动车应按照拖拉机承保;在交通管理部门上牌照的机动车应按照汽车承保。

第十七条 各公司应据实使用各项商业车险费率调整系数:

(一)无赔款优待系数(NCD):按照商业车险信息平台返回值据实使用。

(二)自主核保系数:经保监会审批同意后方可使用,加强自主核保系数的开发使用,包括从人因素、从车因素等,实现费率水平与客户风险特征相匹配。

(三)渠道系数:经保监会审批同意后方可使用,保险公司实际使用的渠道平均系数原则上应当与报批的渠道系数期望值趋近。

第十八条 各公司通过各项费率浮动系数给予投保人的优惠,无赔款优待系数(NCD)不得超过60%-200%,自主核保系数和渠道系数以公司向保监会申请审批后的调整范围为准,不得以其它方式变相提高优惠幅度。

第五章  规范理赔服务

第十九条 各公司应加强理赔服务,信守各项理赔服务承诺,严格执行《保险法》、监管部门和行业规定的各项理赔标准和时限,如实履行赔偿义务,不得惜赔、拖赔、无故拒赔。

第二十条 严禁通过虚假赔案、扩赔等方式套取赔款,确保理赔数据的真实准确。

第二十一条 严格执行辽宁省车险理赔实名转账制度,严禁向不符合规定的被保险人以外的第三方支付赔款。

第二十二条 各公司应严格按照承保时确定的保险责任履行赔付义务,对不属于保险责任或发生有约定情形外的保险事故,应按照法律和条款的有关规定不予赔偿或扣减赔款。

第二十三条 执行发布的《全省车险理赔服务时效标准》,切实提升理赔各环节服务质量。

第二十四条 行业逐步建立机动车维修配件、工时费数据信息系统通过大数据实现维修配件价格、工时价格公开、透明、可控。

第六章  规范信息管理

第二十五条  辽宁车险业务分析系统(以下简称车险分析系统),是省协会根据会员公司的需求,组织开发的车险经营数据信息管理平台,下设基础业务数据管理模块,全省车险业务经营指标统计分析模块,非现场数据监测模块,为各公司车险经营决策提供数据分析服务和风险预警提示。市协会将借助数据进行提取、归纳。全方位的服务于我市的各财险公司。

第二十六条  各公司要保证数据上报时效性,保险公司上报业务数据报表 县区业务数据报表等、应在每月14日前上报,

第二十七条 市协会通报的行业信息中所涉及行业业务数据均为行业内部交流、信息资源共享使用,各公司应严格做好行业数据信息保密工作,严禁任何人以任何形式向行业外提供数据平台中的数据。

第二十八条  各公司应严格遵守数据信息管理的相关规定,对于出现多次上报数据有误、上报数据不实、上报时效滞后、对外泄露数据等影响全行业的公司,市协会将根据情节轻重,对其进行限期整改、诫勉谈话、通报批评、终止对其数据信息服务等自律惩戒措施。

第七章  规范数据指标监测

第二十九条 市协会将利用数据报表和借助辽宁车险业务分析系统按月、季度监测各财险公司车险综合成本率、保费增速、赔款准备金提取率等经营指标异动情况并进行监测分析,并定期向行业进行通报。具体指标如下:

(一)车险综合成本率指标:综合成本率同比、环比和市场偏离度。

(二)车险综合费用率指标:综合费用率同比、环比和市场偏离度。

(三)车险综合赔付率指标:综合赔付率同比、环比和市场偏离度。

(四)车险保费增速指标:保费收入增长率同比、环比和市场偏离度。

(五)车险赔款准备金提取率指标:赔款准备金提取率同比和环比。

第八章  自律检查和督导

第三十条 本自律公约实施后,市协会将对本地区开展自律检查。

第三十一条 为确保本自律公约的贯彻落实,按照省协会建立的全省车险市场评价制度,市协会将组织开展定期对本地区各公司履约情况进行评价,并对评价排名靠后的公司开展重点检查和督导。

第三十二条 市协会根据本公约规定,结合我市实际情况制定相应的违约处罚标准。自律处罚可包括系统通报、自律谈话、媒体曝光等多种方式,确保自律检查的严肃性和公平性。

第三十三条 对违约问题严重、拒不接受处罚、整改不力的机构,市协会将及时报告省协会,由省协会约谈其省分公司相关负责人,对涉及违法违规的移送辽宁保监局。

第九章   

第三十四条 本公约由市协会负责解释。

第三十五条 本公约自下发之日起实行。

 
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